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안녕하세요, Memory입니다!


금일 미국 금리 인상 소식 들으셨나요?

예상은 했다만...(절레절레) 앞날이 참 걱정되네요.


연방준비제도위원회가 1.25% 하던 미국 금리를 0.25% 올려 1.5%로 금리를 올렸습니다.

이번과 3월,6월을 포함해 올해 총 3번 금리 인상을 했네요.

더욱이 연방위는 3/3/3 하겠다라고 하는데 이건 올해를 포함해서 3년동안 3번씩 기준금리를 올려 마지막엔 기준금리를 3%로 올리겠다고 발표했다고 합니다.


아니 남의 나라 금리를 올리는데 왜 우리가 난리야? 

하시는 분들도 계실 것 같아요.


그래서 Memory가 아주 쉽고 재미있게

왜 미국 금리 인상으로 이렇게 경제가 들썩이는지에 대한 이유와

금리 인상이 앞으로 대한민국 부동산 시장에 어떤 영향을 줄지에 대해 한 번 말해보도록 하겠습니다.


1. 미국 금리가 무엇이길래?




금리는 쉽게 말하면 돈의 가치입니다.

미국 금리가 올라간다라는 의미는 미국의 돈의 가치가 올라간다는 이야기입니다.

그러니까 연방준비위원회가 '우린 이만큼 금리를 올릴꺼야!' 란 속뜻은 

달러는 이정도 가치는 하지! 란 자신감과 미국 경제가 앞으로 좋아질 것이란 기대를 나타내죠.


근데 이 금리가 높아지면 문제는 신흥국의 주식과 채권에 투자된 돈이 미국으로 다시 들어간다는 겁니다.

미국의 금리가 높은데 뭐하러 환율에 대한 위험까지 감수하면서 다른 곳에 투자할 필요가 있겠나요?

그렇기에 미국 금리가 우리 나라 금리보다 높아지는 '금리 역전 현상'이 있을때마다 

국가의 외환보유는 줄어드는 현상이 있어왔죠.


2. 미국 금리가 높아지면 한국 금리는 어떻게 되나?



앞서 말씀 드렸듯이 미국 금리가 높아지면 한국 주식과 채권을 팔고 손떼는 외국인들이 많아집니다. 

즉 외화 보유고가 텅텅 빈다는 거죠. (쪼매 오버를 섞자면...)

미국 금리>한국 금리 이런 금리 역전현상이 장기간 지속될 경우엔 

잘못하면 외환위기가 다시 올 수 있다는 의미입니다.


그렇기에 한국은행은 기준금리를 인상해야한다는 압박감이 커지는 거죠.

문제는 한국은행의 기준금리가 올라갈 경우,

혹은 그 기대로 시중 금리가 올라갈 경우는 우리 경제는 도대체 어떻게 되는 거죠?



3. 기준 금리가 높아지면 가계 부채 부담이 어마무시하게 커진다.




천 사백 오십조원.

상상도 하지 못할 금액입니다.

왜 이렇게 빚이 커졌을까요? 

낮은 금리와 이명박근혜 정부 시절의 부동산 부양 정책의 시너지로

 '빚을 내서 집을 사라. 언젠간 오르리라' 라는 구호하에 가계들은 엄청난 주택담보대출을 하게 됩니다.



2016년 가계금융복지자료를 분석해보았을 때 3월 말기준으로 위험가구(대출비율이 높은 가구)는 부채가구 비율중 11.6 % 즉 12,630,00가구로 약 900만명이 위험가구에 해당됩니다. 

이들이 가지고 있는 빚은 전체 금융부채의 21%를 차지하며 금액은 186조 7천억원에 달하는데요, 

이 커다란 부채를 짊어지고 있는 가계들, 매번 이자만 내기도 힘든 이들에게 이자 부담이 올라간다면?


아마 줄줄이 도미노처럼 파산하는 위험 가계들이 엄청 날 것입니다.


4. 부동산은 어떤 영향을 받을 것인가?




그러면 미국 금리 인상이 어떤 영향을 주는가,

물론 세계 채권과 원자재 가격 특히 금,원유에도 미치는 영향이 크겠지만

일단 한국의 부동산 시장에 미칠 영향은 어마무시 할 것입니다.


금리는 잠시 두고 부동산 시장에 영향을 미치는 '인구' '정부 규제'를 한 번 볼까요?


저희 인구구조가 올해를 기점으로 급격히 변화하기 시작할 건데요,

생산가능인구, 즉 노동을 해 임금을 통해 소비하기 시작하는 인구가 앞으로 큰폭으로 떨어질 겁니다.

그럼 당연히 부동산 수요가 줄어들 수밖에 없는데다가

1인 가구가 증가하면서 주거 환경 또한 많이 바뀔 것으로 예상되어지고 있어요.


게다가 현재 대한민국의 아파트는 포화 상태라고 볼 수 있어요.

그런데도 건설계는 '지금 안사면 더 오를겁니다~!'라고 계속 소비심리를 부추기고 있죠. 얘네도 지금 해외수주에서 오는 구멍을 여기 국내에서 매워야하거든요.

즉, 공급은 넘쳐납니다.


더해 정부의 강력한 규제로 부동산 시장이 점점 예측하기 힘들어지는데요,

4월 후 부터는 다주택 소유주에게 큰 양도세를 매기고 또 장기보유에 대한 혜택도 사라지기에 앞으로 매물이 쏟아져 나올 거라 생각해요.

이것도 공급이죠.


자, 수요는 주는데 공급은 계속 늘어납니다.

그럼 어떤 일이 벌어질까요?

전반적인 부동산 시장의 가격 자체가 하락할 거라 예상되어집니다.


그럼 이제 금리로 돌아가봅시다.

빚내서 집을 샀습니다. 

이자도 잘 내고 있는데 미국 금리인상을 따라 정부가 기준금리를 올립니다. 아, 주택담보대출 이자 부담이 늘었네요?

근데 산 집값은 계속 떨어집니다.


그럼 가계는 어떻게 될까요?


아마, 아주 많이 힘들어지지 않을까...란 조심스런 예측을 해봅니다.ㅠㅠ


5. 그럼 어떻게 대처해야할까?



이런 혼란스러운 상황에서 개인은 어떻게 현명한 경제 선택을 할 수 있을까요?

전문가들은 대출을 받아야한다면 3년 이상의 대출을 이용시 금리가 고정되는 고정금리를 사용해 대출을 받으라 조언합니다.

보통 고정금리는 시장의 상황에 따라 변하는 변동금리보단 높은 편이지만 말그대로 금리가 고정되어있기 때문에 이렇게 금리 인상이 예측될 때는 매우 안정적인 금리라 할 수 있는데요,


사실 가장 좋은 건 당분간은 빚으로 집을 사는 건 절대 지양해야할 것 같습니다.


읽어주셔서 감사합니다~

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저는 다음 포스팅때 다시 만나뵈어요:D~~~~


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안녕하세요~Memory입니다!

[현재 보고 미래 보고]게시판이 신설되었습니다 와아~

이 게시판은 현재의 상황에 비추어 미래를 저 나름대로의 관점으로 보고 

직관으로 때려맞추는,

그러니까 맞으면 좋고 틀리면 어쩔 수 없는 그런 점집(??)으로 봐주세요.


물론 그 근거는 저 나름대로 찾아서 댈꺼지만

이 글 보고 투자하실지 안하실지는 개인의 판단이십니다.

그러니 투자에 대한 책임은 저에게 넘기시면 아니아니,아니되오~


무튼, 툭 까놓고 말하자면 저는 비트코인에 대하여 굉장히 회의론적이고 부정적인 견해를 가진 사람입니다.

현재 대한민국은 비트코인에 대한 관심이 매우 뜨거운데

조금 지나치다...라 생각하죠.



저는 미래의 잠재가치가 비트코인에는 없다고 생각해요.

오해하지 마시길.

비트코인이라고 했지 '가상화폐'라고는 안했습니다.

가상화폐는 오히려 앞으로 긴축통화의 한 축을 담당할 꺼라 생각합니다.



1. 중국의 자금 유입을 볼 때 비트코인에 투자해야한다?



전 매일 아침 경제신문 헤드라인만 살펴보는데요

구석을 보니까 책광고가 있더군요? 비트코인, 지금 투자하라...던가 뭐던가 아무튼 비슷한 제목의 책이었습니다.

보니까 그 중 인상 깊던 이유중 하나가 중국에서 대규모 자금이 유입이더라구요.


근데 왜 중국이 자기네 가상화폐 시장을 내비두고 한국에 몰린다고 생각하세요?

인구가 많은만틈 거래양도 압도적으로 많을텐데

왜 하필, 한국에 몰리는 걸까요?


(출처: http://www.etnews.com/20171211000206)


최근 중국 정부에서는 비트코인 및 가상화폐를 실제 위안화하는 것을 금지했다고 해요.

그런데 옆나라 한국을 보니 가상화폐에 대한 규제도 없는데다가 훨씬 높은 가격으로 거래되고 있네요?

자기가 가진 대규모의 비트코인을 원화로 바꾸고 또 이걸 위안으로 바꿔도 환율에 대한 손익을 감수하더라도 훨씬 이득인거죠.


결국 중국의 자금 유입을 근거로 비트코인에 투자한다라고 한다면

꽤나 위험할 수도 있다는 거죠.

이 투자는 결국 자기네 비트코인을 모두 자국 돈으로 바꾼 후엔

이어질지 아니면 뚝 끊길지는 아무도 모르니까요.



2. 글로벌하게 쓰이는 비트코인? 진짜?



(출처 : http://usebitcoins.info/index.php/bitcoin-in-the-real-world#!/catid=12;2;21;3;22;10;13;17;20;15;16;9;4;11;6;18;1;14;25;24;23;19)


비트코인의 강점으로 밀고 있는게 낮은 수수료와 환율의 영향을 받지 않기에 세계 속 개인들이 거래하기가 용이하다는 점이었죠?

그런데 실제 비트코인이 쓰이는 곳은 단연코 미국과 유럽쪽에만 모여있네요.


아무리 비트코인이 흥해도 쓰일 곳이 없다면 그 효용가치는 당연히 떨어지겠죠. 

일일이 비트코인이 되는 가게를 체크해서 다녀야하는 불편함도 있구요.


3. 비트코인의 '가치'를 사람들이 믿을 수 있을까?





(출처 : http://index.bithumb.com/coinsdaq/index.php?coin=BTC)


화폐란 무엇일까요?

뭘 믿고 종이 한 조각 주면서 물건을 살 수 있는 거죠?

아니 그렇잖아요, 만원이든 백지수표든 어찌되었건 종이 쪼가리 하나잖아요.

근데 우리는 이 종이를 받으면 그 액면가만큼 이게 가치가 있다~라고 생각을 하지 않나요? 

사회적으로 합의된 가치에 대한 믿음이 전제가 되어야 화폐로서 기능이 가능합니다.

아니면 뭘 믿고 종이 조각 하나랑 내가 1년 내내 애써서 키운 쌀이랑 교환하겠나요.


그런데 비트코인, 여러분은 비트코인이 그만큼 가치가 있다고 생각하시나요?

물론 투자자들은 미래가치가 있으니 투자하지,라고 생각하시겠지만

그 외의 다른 사람들 즉 투자자하지 않거나 아예 모르거나 아니면 저같은 회의론자들은요?


비트코인에 대한 일정한 가치에 대한 믿음

특히 다수의 사람들이 합의된 가치가 있다고 볼 수 있을까요?

만약 그런 믿음이 있었다면 규제를 한다는 뉴스로 거진 반토막나는 현상은 없었겠죠.

결국 비트코인은 적어도 한국 내에선 화폐로서 기능할 수 없다는 건 자명해보입니다. 



비트코인에 대한 투자, 아니 투기로 인해 별 황당한 사건들도 일어나더군요.

이렇게 혼란스러운 시점일수록 자료를 스스로 확인하고 판단을 내릴 수 있는 혜안이 필요한듯 싶습니다.



http://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2017/12/08/2017120802053.html


가상화폐미래의 결제수단이 될 겁니다.

다만 그게 비트코인이 될 것인가에 대한 건 아들도 몰라, 며느리도 몰라.

아무도 몰라요.


저는 솔직히 말씀드리자면 비트코인은 시험판 혹은 테스트 베타 이런 느낌이더라구요. 

본판은 나중에 나오지 않을까.


아무튼,

 말씀드리고 싶은건 지금 벌어지는 비트코인에 대한 과열양상은 아직 시기상조이지 않을까란

저의 짧은 소견이었습니다.


끝으로 비트코인에 대해 읽으실 만한 자료 남겨두며,

저는 이만 포스팅을 줄이도록 하겠습니다.


잘 읽으셨나요?

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